Você sabe o que é CDB e como ele funciona? Nesse artigo vamos te explicar tudo que precisa saber a respeito desse investimento de renda fixa, tão popular quanto a poupança e que possuí uma característica conservadora em termos de investimento.
O que é CDB ?
CDB significa Certificado de Depósito Bancário, é um tipo de investimento de renda fixa em que você empresta dinheiro para um banco e em troca, recebe uma remuneração (juros) por isso.
O banco utiliza esse dinheiro para emprestar a outras pessoas ou empresas, e o investidor recebe o valor investido mais os juros acordados no momento da aplicação.
O CDB é considerado um investimento seguro, muito indicado para um investidor mais conservador, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em caso de falência da instituição financeira, até o limite de R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira.
Isso significa de maneira simples que, caso você tenha até R$ 250.000,00 investido em CDB em um banco X ou Y, e ele vá a falência, o FGC te garante a restituição desse valor investido.
Como o CDB funciona ?
Como dito anteriormente o CDB é um investimento cujo você empresta uma quantia ao banco, e o banco usa esse valor para emprestar a terceiros, assim o banco te remunera com uma quantia de juros em troca.
Vamos para um exemplo mais prático:
Imagine
que você tem R$ 10.000,00 para investir em um CDB com rendimento de 100% do CDI
e prazo de 1 ano. Se o CDI está em 6% ao ano, seu CDB renderia 6% sobre os R$
10.000,00, ou seja, R$ 600,00 ao final do ano.
No vencimento, o banco devolveria a você o valor investido R$ 10.000,00 mais os juros, porém descontando os devidos impostos sobre os juros R$ 600,00.
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Quais são os impostos pagos sob o investimento?
Os rendimentos de investimentos de renda fixa, como o CDB, estão sujeitos à incidência de imposto de renda (IR) e, em alguns casos, de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). O IR é calculado sobre os rendimentos conforme a tabela regressiva, que varia de acordo com o prazo do investimento.
Para investimentos de até 180 dias, a alíquota é de 22,5%; de 181 a 360 dias, a alíquota é de 20%; de 361 a 720 dias, a alíquota é de 17,5%; e acima de 720 dias, a alíquota é de 15%.
Já o IOF incide apenas sobre os rendimentos em investimentos de curto prazo, ou seja, com prazo de até 30 dias. A alíquota do IOF diminui conforme o tempo de aplicação, sendo zero para investimentos resgatados após 30 dias.
Para o exemplo dado, considerando um investimento de 1 ano (365 dias), os R$ 600,00 de juros estariam sujeitos à alíquota de IR de 17,5%, resultando em um desconto de R$ 105,00. Com isso, o valor líquido do rendimento seria de R$ 495,00, ou seja seus R$ 10.000,00 em 1 ano pelo exemplo ficaria em R$ 10.495,00.
Conclusão
Como vimos aqui o CDB é um investimento de renda fixa em que você empresta dinheiro para um banco e recebe juros em troca, apesar dos descontos, o CDB ainda pode ser uma opção interessante para quem busca uma aplicação segura, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC); Lembre-se busque sempre orientação de um profissional antes de tomar a decisão de investir seu dinheiro.
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