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Qual a diferença entre renda fixa e variável?

Cada escolha financeira molda seu caminho para o futuro. Vamos explorar as diferenças entre renda fixa e variável, oferecendo insights valiosos para ajudar a construir uma base sólida para seus investimentos.

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Organização financeira

O que é renda fixa?

A renda fixa é uma modalidade de investimento em que o retorno do investidor é preestabelecido no momento da aplicação.

Em outras palavras, o investidor já conhece as condições de remuneração ou os critérios para calcular essa remuneração quando decide investir.

Essa modalidade é para aquele investidor mais cuidadoso que não quer ter riscos de perder seu dinheiro e sempre ter um retorno.

Os principais ativos de renda fixa incluem títulos públicos, como os emitidos pelo governo, e títulos privados, como debêntures, CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio), títulos do Tesouro Direto e a mais popular, a poupança.

O que é renda variável?

Como o próprio nome diz, esse tipo de investimento tem uma variação maior do que a renda fixa, ou seja, pode oscilar entre uma queda ou aumento;

Na renda variável os ganhos ou perdas em investimentos dependem do desempenho do mercado e do valor dos ativos negociados.

Os principais ativos de renda variável incluem ações, fundos imobiliários (FIIS), fundos de investimento em ações, opções, contratos futuros, ETFs (Exchange-Traded Funds) e outros instrumentos financeiros cujos rendimentos estão sujeitos às flutuações do mercado.

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Vale a atenção do investidor, os preços dos ativos podem variar significativamente em curtos períodos, refletindo as circunstâncias do mercado, eventos econômicos relevantes, e outros fatores que podem vir a acontecer.

Portanto, investir em renda variável geralmente implica um maior nível de risco em comparação com a renda fixa.

No entanto como ponto positivo, essa modalidade também oferece potencial para ganhos maiores, atraindo investidores dispostos a assumir um risco maior em busca de retornos mais elevados.

Principais diferenças:

A principal diferença entre renda fixa e renda variável está na maneira como essas categorias de investimento geram retorno e nas diferentes magnitudes de risco associadas a cada uma, lembrando que ambas podem incidir imposto de renda.

Renda Fixa:

Remuneração Preestabelecida:

Em investimentos de renda fixa, a remuneração é comumente estipulada no momento da aplicação, seja na forma de juros, cupons ou outros critérios específicos.

Estabilidade Maior:

A volatilidade dos ativos de renda fixa geralmente é inferior quando contrastada com a renda variável. Isso proporciona aos investidores uma previsibilidade mais acentuada em relação aos retornos.

Risco Comparativamente Menor:

Investimentos de renda fixa são frequentemente percebidos como menos arriscados, já que oferecem uma previsibilidade mais sólida de retorno e, muitas vezes, uma proteção mais robusta do capital investido.

Renda Variável:

Retorno Não Predefinido:

Ao contrário da renda fixa, na renda variável, os retornos não são estabelecidos antecipadamente. Eles dependem do desempenho do mercado e do valor dos ativos negociados.

Flutuação Mais Acentuada:

A renda variável é caracterizada por uma volatilidade mais elevada. Os preços dos ativos podem oscilar consideravelmente devido a fatores como oferta e demanda, eventos econômicos e notícias de mercado.

Risco Potencialmente Elevado:

Investir em renda variável implica em um risco mais elevado, pois os retornos são menos previsíveis e podem incluir perdas substanciais, especialmente em curtos períodos.

Conclusão

A escolha entre renda fixa e variável depende dos objetivos, tolerância ao risco e horizonte de investimento de cada indivíduo.

Muitos investidores optam por uma combinação equilibrada de ambas as modalidades para diversificar sua carteira e gerenciar riscos.

Antes de investir, lembre-se de estudar bem a respeito do assunto, do ativo que deseja investir, analise bem o mercado, verificar se e quando será necessário declarar à Receita Federal esses investimentos, e considere inclusive buscar a ajuda de um profissional.

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