Tesouro direto: tudo o que você precisa saber

Você sabe o que é tesouro direto? esse programa do Tesouro Nacional, em parceria com a B3 (antiga BM&FBOVESPA), que permite a compra de títulos públicos federais pela internet. É uma forma de investimento de baixo risco, pois os títulos são garantidos pelo governo federal; vamos entender mais a respeito desse programa através desse post.

Definição

O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro que permite que pessoas físicas comprem títulos públicos pela internet. Esses títulos são emitidos pelo Tesouro Nacional e são considerados um dos investimentos mais seguros do país, pois têm a garantia do governo federal.

Os investidores podem escolher entre diferentes tipos de títulos, com prazos e formas de remuneração variados, de acordo com seus objetivos financeiros. O Tesouro Direto é uma opção acessível e democrática de investimento, pois permite aplicações a partir de valores baixos e não cobra taxas de administração elevadas.

Quais são os tipos de investimento oferecidos pelo Tesouro Direto?

O Tesouro Direto oferece diferentes tipos de títulos públicos, cada um com suas características e formas de remuneração. Aqui está uma explicação simples de cada um:

1. Tesouro Selic:

É um título pós-fixado, ou seja, sua rentabilidade está atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. É indicado para quem busca uma opção com baixa volatilidade e liquidez diária.

2. Tesouro IPCA+:

São títulos indexados ao IPCA, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, que mede a inflação oficial do país. Oferecem uma remuneração composta por uma taxa fixa mais a variação do IPCA, garantindo proteção contra a inflação.

3. Tesouro Prefixado:

São títulos pré-fixados, ou seja, sua rentabilidade é determinada no momento da compra e é conhecida pelo investidor. É indicado para quem deseja saber exatamente quanto receberá no vencimento do título.

4. Tesouro Prefixado com Juros Semestrais:

Semelhante ao Tesouro Prefixado, mas paga juros semestrais ao investidor. É indicado para quem deseja ter uma fonte de renda periódica.

Esses títulos oferecem diferentes formas de remuneração e vencimentos, permitindo que o investidor escolha aquele que melhor se encaixa em seus objetivos financeiros. Além disso, o Tesouro Direto é considerado um investimento seguro, pois os títulos são garantidos pelo governo federal, vale ressaltar que sempre é importante buscar a orientação de um profissional antes de fazer qualquer investimento.

Quais as vantagens dos investimentos do tesouro direto?

1. Segurança: títulos públicos do Tesouro Direto são garantidos pelo governo federal, o que os torna um investimento de renda fixa considerado de baixo risco.

2. Acessibilidade: O Tesouro Direto permite que investidores com diferentes perfis e objetivos possam investir, com valores iniciais muito baixos, a partir de R$ 36,22 (valor em março de 2024).

3. Rentabilidade: Apesar de não garantir altos retornos, os títulos do Tesouro Direto oferecem uma rentabilidade competitiva em comparação com outras opções de investimento de baixo risco, como por exemplo a poupança.

4. Diversificação: O Tesouro Direto oferece inúmeros tipos de títulos, como já mostramos acima, além de diferentes formas de remuneração e vencimentos, permitindo que o investidor diversifique sua carteira de investimentos de acordo com seus objetivos.

5. Facilidade de investimento: O processo de compra e venda de títulos do Tesouro Direto é simples e pode ser feito pela internet, sem a necessidade de intermediários, o que evita taxas a corretoras.

6. Liquidez: Os títulos do Tesouro Direto têm liquidez diária, o que significa que o investidor pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento, com o valor atualizado de acordo com as condições de mercado.

Quais os impostos e taxas ao investir em algum desses investimentos?

Nos investimentos do Tesouro Direto, existem algumas taxas e impostos incidentes que devem ser considerados pelo investidor. São eles:

1. Taxa de custódia: É uma taxa cobrada pela B3 sobre o valor dos títulos mantidos na carteira do investidor. A taxa de custódia é de 0,25% ao ano sobre o valor dos títulos, com cobrança semestral.

2. Imposto de Renda (IR): O Imposto de Renda incide sobre o rendimento dos títulos do Tesouro Direto de acordo com o prazo de investimento, seguindo a tabela regressiva:

– Até 180 dias: 22,5%

– De 181 a 360 dias: 20,0%

– De 361 a 720 dias: 17,5%

– Acima de 720 dias: 15,0%

3. Taxas de corretagem: Algumas instituições financeiras podem cobrar taxas de corretagem para intermediar a compra e venda dos títulos do Tesouro Direto. É importante verificar as taxas praticadas pela instituição antes de investir.

4. IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): O IOF incide sobre o rendimento dos títulos do Tesouro Direto em operações de resgate realizadas em prazos inferiores a 30 dias. A alíquota do IOF é regressiva e varia de 96% a 0% dependendo do prazo da aplicação.

É importante considerar essas taxas e impostos ao investir no Tesouro Direto, pois eles podem impactar a rentabilidade líquida do investimento. Algumas taxas, como a de custódia e o IR, são deduzidas automaticamente na fonte, enquanto outras, como a de corretagem, variam de acordo com a instituição financeira utilizada, então busque estudar bem antes de realizar qualquer aplicação.